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贷款攻略 郑州医保测评来了!最高报销 95%
郑州医保测评来了!最高报销 95%
摘要:几乎每个人都要交医保,但许多人都不知道,交的医保有什么用,究竟如何报销。

原创 深蓝保 |  来源 深蓝保(ID:shenlanbao)

人食五谷杂粮,难免也会生病。医保,则是每个人最基础的一项保障。

几乎每个人都要交医保,但许多人都不知道,交的医保有什么用,究竟如何报销。


今天,深蓝君就给大家详细分析一下 郑州医保,主要内容如下:


  • 郑州医保有几种?如何参保?
  • 郑州职工医保,门诊住院如何报销?
  • 郑州居民医保,福利待遇如何?



 1 
 郑州医保分为几种?如何参保?



郑州市的医保主要分为两类,即 城镇职工医保、城乡居民医保。


1、职工医保,交多少钱?

职工医保是上班族交的,公司和个人共同缴费,每月由公司代缴。


公司会根据我们的收入,选择一个缴费基数(郑州是 2745 元 - 13725 元),再乘以缴费比例(单位是 9%,个人是 2%),就能得出实际的缴费金额。


为了方便大家理解,深蓝君以 A 先生为例,今年 30 岁,月收入为 6000 元,每月缴费如下:


  • 单位每月缴费:6000 * 9% = 540 元

  • 个人每月缴费:6000 * 2% = 120 元


每月合计缴费:660 元,即 每年 7920 元。


其中,个人每月交的 120 元,会全部进入 医保卡个人账户,以后看病买药可以直接刷卡付钱。


而公司交的 540 元,会按比例划入一部分到个人账户,年龄越大,划入个人账户的比例越高。


以 30 岁的 A 先生为例:


  • 单位每月划入:6000 × 1% = 60 元

  • 每月合计划入:120 + 60 = 180 元


其它没有划入个人账户的钱,都进入了 社会统筹账户,也就是说,每个人交了一笔钱给国家统一支配。当我们生病住院时,就可以报销。


郑州市的职工医保男性累计满 25 年、女性满 20 年,退休后可以终身享受职工医保待遇。


除了基本的职工医保外,还有补充的大病保险,需要个人全额缴纳,130 元/年。


2、居民医保,交多少钱?

假如是没有工作的本地居民,例如老人、小孩、在校学生等,则需要交 居民医保,费用自己承担。


2020 年郑州市的居民医保的费用为 250 元/人,在 2020 年 3 月 25 日前,都可以缴纳,交完就可以保障一整年。


如果你还没有缴纳 2020 年的居民医保,建议及时缴纳。错过这次缴费期后,不能再补交。


在居民医保中,大病保险不需要个人交费,从各地的城乡居民医保基金中划拨。


可以明显看到,郑州的职工医保和居民医保,每年的保费相差很大,因此在福利待遇等方面会有一些差别。



 2 
 郑州职工医保,福利待遇怎么样?



福利待遇如何,主要就是看门诊、住院的报销情况。


接下来,先看看郑州职工医保的报销情况。


1、职工医保,门诊能报多少钱?

郑州的职工医保 不报销普通门诊。也就是说,感冒发烧等小病,需要自己刷医保卡或者自己掏钱。


对于一些常见的 慢性病或重大疾病,例如糖尿病、恶性肿瘤等,不设起付线,可以报销 85%。


不同病种的限额不同,一般在几百元至上千元之间,小部分病种限额为几万元。


2、职工医保,住院能报多少钱?

除了平日里的小病小痛,难免也会生病住院,万一住院了,郑州市的职工医保能报销两次:


  • 第一次报销:职工医保,最多报销 15 万/年

  • 第二次报销:职工大病保险,最高报销 40 万/年


①职工医保报销:


可以看到,职工医保住院报销的 免赔额较低,报销比例达到 90% 左右。


我们举个例子,来说明郑州市的职工医保如何报销:


郑州市的某在职员工 A 先生,在郑州市的三类定点医院住院,一共花了 8 万,其中 2 万需要自费,无法报销。


剩下的 6 万可以用医保报销:


( 60000 - 900 )* 88% = 52008 元


通过医保报销后,一共报销了 5.2 万左右,占总费用 8 万的 65%,报销比例还不错。


②大病保险报销:


如果在一年内住院的 报销额度达到 15 万,15 万以上的部分,还可以通过大病保险来报销,报销比例为 90%,最高可再报销 40 万/年。


依旧以 A 先生为例,由于他报销的费用为 5 万多,没有超过 15 万,因此不能使用大病保险来报销。


对于职工医保的大病保险报销比例,深蓝君咨询过几次,每次得到的回复都不太一样。这个报销比例是 郑州市社保网 在线客服的回复。如果大家有准确消息,也可以留言反馈。



 3 
 郑州居民医保,福利待遇怎么样?



郑州居民医保 2020 年的费用为 250 元/年,比职工医保便宜了不少。


居民医保包括门诊、住院等保障,同样也有大病保险待遇。


下面我们详细看看,这几项保障的报销待遇怎么样。


1、居民医保,门诊能报多少钱?

郑州市居民医保的门诊包含以下三类:


  • 普通门诊:主要包括医保目录内的医疗费、药品费等。

  • 门诊规定病种:包括 恶性肿瘤、器官移植、造血干细胞移植 等 32 种疾病。

  • 重疾门诊:包括 终末期肾病、常见的高发癌症、血友病 等 40 种重疾。


如果是普通门诊,在规定的医院看病买药,都能按比例报销,但 每年的额度只有 150 元。超过 150 元的部分,就需要自己承担了。


如果是门诊慢性病或重疾门诊,报销比例比普通门诊高一些,但不同病种也有对应的限额,每月限额为几百元 - 上千元。


2、居民医保,住院能报多少钱?

万一需要住院治疗,郑州市的居民医保同样可以直接报销两次:


  • 第一次报销:居民基本医保

  • 第二次报销:居民大病保险


①第一次报销:居民基本医保


可以明显看到,和职工医保相比,居民医保的住院免赔额较高、报销比例略低。


居民医保中,如果是急性心肌梗塞等 33 种重疾,则不设免赔额,报销比例要比普通病种住院高一些。


我们再通过一个例子,来看看住院会如何报销:


郑州市的普通居民 B 先生在三类定点医院住院,总花费了 15 万,自费 2 万,剩余的 13 万可以报销:


  • 2000 - 8000 元部分:( 8000 - 2000 )* 55% = 3300 元

  • 8000 元以上部分:( 130000 - 8000 )* 65% = 79300 元


则 B 先生合计报销:3300 元 + 79300 元 = 82600 元


经过这次报销后,还能通过大病保险进行二次报销。


②第二次报销:居民大病保险


住院报销后,如果个人负担的医保目录内费用超过 1.1 万,还可以报销第二次。


按照 B 先生的情况,在 13 万可以报销的费用中, 居民医保已经报销了 82600 元,还剩 47400 元可以通过大病保险来进行报销。


由于 B 先生不属于贫困人口,因此按照一般居民的待遇来报销:


1.1-10 万部分:( 47400 - 11000 )* 60 % = 21840 元


经过两次报销后,B 先生累计报销  82600 + 21840 = 104440 元,占总费用 15 万的 70% 左右。


此外,对于困难群众,例如建档立卡贫困户、城乡低保户、困境儿童等,除了享受基本医疗、大病保险待遇之外,还有另外的政策扶持,报销比例会更高一些。


总体来看,无论是职工医保还是居民医保,郑州市的医保报销待遇都还不错。



 4 
 有医保,就够了吗?



医保是国家给每个人的基础保障,也是我们面对疾病风险时的第一道防护线。


由于医保的覆盖人群非常广,因此也决定了它只能起到最基础的保障作用。


我们通过一张图来看看郑州医保的三大不足


不足 1:只报销医保目录内的费用

医保有 药品、诊疗、服务设施 三大目录,只有医保目录内的费用才会报销。对于医保目录外的费用,一分钱都不报。


现在一些重大疾病,已经有了比较先进的特效药、高新技术检查和治疗设备等,但是这些都不在医保目录内,因此无法报销。


不足 2:报销有限制

不管是哪个地方的医保,都没办法 100% 报销。以郑州居民医保为例,在三类医院住院,最高只能报销 65%。


此外,医保一般都有最高报销限额,以郑州职工医保为例,最高能报销 55 万,超过的部分要自己掏钱。


因此,万一得了大病要花不少钱,所有费用算下来,自己也要承担一笔不小的医疗费。


不足 3:异地就医不方便

我在 异地就医报销指南 中有过详细分析,医保一般只能在当地使用。


万一患了大病,如果要去大城市看病,要先办理转诊手续。如果拿不到转诊手续,就需要自己先自费,再回老家报销,报销比例有可能会下降。


此外,在生病治疗期间,还要花不少时间和精力,甚至可能会中断收入来源。


上面的这几个问题,医保都无法解决,但我们可以通过 百万医疗险和重疾险 来解决。


  • 百万医疗险:能报销自费药等社保外用药,保额高达上百万,不限制就医地区。一年几百块钱保费,非常适合作为医保的补充。
  • 重疾险:一次性赔付保额,例如买了 50 万保额,万一患了重疾,一次性赔 50 万。这一部分钱可以弥补患病期间的收入损失,用来还房贷车贷或者维持日常生活花销等。


过去我写过许多百万医疗险和重疾险的产品测评,感兴趣的朋友可以查看下面的文章:


  • 《 2 月百万医疗险榜单》
  • 《 2 月重疾险榜单》



 5 
 写在最后



最近这段时间,受疫情影响,可能会有一部分人失业,没法继续交职工医保。


如果你是郑州市的,或身边有郑州市的朋友,这种情况下,可以考虑交居民医保, 缴费截止时间为 2020 年 3 月 25 日,交了就能保障一年。


过去我也分析了不少城市的医保政策,包括 北京、深圳、上海、广州、重庆、杭州、长沙、武汉、成都 等,点击链接就能查看。


你还想了解哪个城市的医保政策?欢迎留言。



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