在人生康波中选对的,看金融资讯选康波财经
贷款攻略 贷款申请 简易家庭财务梳理,让定投给你稳稳的幸福!
简易家庭财务梳理,让定投给你稳稳的幸福!
摘要:每个月多少钱定投,取决于你的投资期限有多长。15年以上的投资,比如养老储蓄等,可以采取激进的方案,甚至全部用来做股票基金。10年或者以下的投资,比如为了孩子的大学教育,那么投资肯定要一部分调整为稳健。

每个月多少钱定投,取决于你的投资期限有多长

● 15年以上的投资,比如养老储蓄等,可以采取激进的方案,甚至全部用来做股票基金。

● 10年或者以下的投资,比如为了孩子的大学教育,那么投资肯定要一部分调整为稳健。比如30%-40%债券基金,70%-60%股票基金。

● 资金使用期限低于5年,至少三分之二要做稳健投资。要是你的资金使用期限在2年以内,那还是暂时极少量做基金定投,目的是为了体验一下市场和操作。

● 短期理财目标、负债严重,不适合做基金定投。

感谢小伙伴的信任,最近有3个小伙伴主动私聊coco,做一对一的家庭理财规划和基金定投指导。争得小伙伴的同意,我把指导的一部分内容:家庭理财规划,稍微整理了一下发出来,给各位看官参考。

第一位小伙伴的情况——

一家三口,QQ是体制内教师,老公在国企,宝宝3岁。为了宝宝上更好的小学,家里在市中心买了房子。

家庭收入:年收入近10万,年终奖8000元。另外有兼职收入约1.5万元。

家庭支出:2800元+2300(房贷),每年保险大概一万元。

存款:2.3万、2万(投资)、公积金2.2万

已购买保险类型和保额:都有重疾险保终身,老公20万保额,QQ40万保额,宝宝有社区医疗。

家庭除了房贷没有负债。

有夫妻两人一共5家银行的信用卡,总额度10.5万。

QQ希望建立家庭理财体系,学会钱生钱。

她对基金定投理财的方式非常青睐,但是之前没有操作过,也不清楚自己现在的情况,是否适合每个月拿多少钱来定投。目前跟着蛋卷基金网的基金组合在做定投,不过最近临时提醒加仓的次数太多了。跟投怕风险,不跟投又怕错过机会,比较矛盾。

收支状况梳理:

1、 钱都到哪里去啦?

听口述,结余率过半,财务状况是很健康。收入稳定,现有存款+信用卡额度满足应急资金的需求。但可运转资金2.3万存款,偏少。

 2万元投资的是一个绘本馆,协议是每年10%分红,一年分红一次。但这笔钱肯定不能算存款,属于比较高风险的投资。十年后才能回本,常见的绘本馆一般可以持续几年?绘本馆的装修等可以维持多久?coco觉得这个投资不是很理想。

参考了QQ所在城市的房价(我一般了解当地消费水平都是参考房价来估算),以三口之家外加一辆小车的消费情况,感觉QQ记账应该不是很完整。信用卡有5张,如果夫妻只有一方比较重视记账的话,记账遗漏的地方应该不少。

所以QQ也说:“家里好像没有6万元一年的结余呀!”

解决方案:

收支情况和记账较为模糊,年和季度复盘建议坚持做好。

一般女的比较执着记账,即便是coco天天在理财圈里泡着,兜爸这么多年依然还是我记账路上的猪队友的!

通过每月收入、支出和结余,信用卡、花呗等月账单,大概的收支还是能掌握的。能让对方共用记账账户记账的家庭毕竟少数。但是明确记账的目的不是记账本身,以彼此信任为前提,抓大放小,树立好家庭财务共同目标才是最关键的。有方向感很重要。

2、 短期理财目标要作为重点考量

目标不清晰,投资就没办法规划。

按照QQ买房的需求是为了宝宝以后去市区读小学,也就是3年内这个房子要完成入住。加上新房晾晒通风的时间,最慢1年半左右要准备好装修款项。公积金可以申请出来装修,在家存款和未来几个月的结余,大概可以有8万元左右准备。资金缺口还是比较大。

作为过来人,一间房子的装修,可能会影响未来十年八载的居住体验,和日常幸福指数是直接挂钩的。硬装肯定是要尽量弄好的,等于这个资金缺口直接影响未来好几年生活体验,coco建议QQ把这个问题放在家庭理财短期首要目标去认真思考。

解决方案:

做个装修的预算和攒钱计划。少于2年,属于短期理财目标,不适合把大量的结余放在基金之类的收益期限不可预测的投资品类。考虑存银行结构性存款(年化3%-4%),或者搭配部分比较好的债券(年化6%左右)。

至于基金定投,就最近的环境来看,短期内要实现比较好的收益率真不好说。万一账户持续红绿相间呢?所以,少量资金用于体验市场就好,先解决好短期存款刚需,过了这段时间,再考虑较大金额的投入来解决教育储蓄和养老储蓄问题。

3、家庭成长阶段,保障和开源,跟投资同等重要

QQ的家庭保障基本充足,三个人都欠缺意外险,建议配齐。性价比高的,全家也就两三百块一年。

QQ老公的重疾险保额略低。按照常普遍情况统计,重疾险保额最好在30万以上才能解决问题。Coco认为参考收入的20倍,来配保额是比较合理的。保险方面还要再进行优化。

鉴于最近疫情无法出门,QQ今年的兼职收入要大大缩水,coco也给了另外的线上兼职的建议:

开源和投资一样,是这个家庭以后关注的重点。解决短期理财目标后,往后理财两个方案参考:

激进方案

按照中长期目标设立理财账户。

家庭基础的账户设立为:短期理财目标账户、宝宝教育储蓄账户、养老储蓄账户和应急储蓄账户。其中应急储蓄为固定额度、首先满足。

装修完成后开始宝宝教育储蓄和养老储蓄计划。参考普遍情况,宝宝上大学阶段的资金需求较大,大概有15年左右的时间可以准备。养老账户有20年左右的时间准备。两个账户均采用基金定投和以基养基方法进行投资。

这个方案也是coco自己家的执行方案,会执行到45岁左右再进行调整。

稳健方案:

收入采用4321理财配置法则——40%用于投资,30%用于消费、20%用于储蓄、10%用于保险。

40%用于投资的钱,采用一般60%积极型投资,40%稳健投资方案。

QQ的家庭刚刚经历了组建家庭、生育和买房,未来还有装修重头戏。是一个家庭财政上比较有压力的阶段,考虑到夫妻俩个都有稳定的收入,房子问题也解决了,关键是都还年轻。

coco相信,过了这个阶段,他们家的幸福指数一定会随着两口子收入提高,节节攀升。

PC文章详情
贷款申请 更多
最新资讯
简易家庭财务梳理,让定投给你稳稳的幸福!
资讯
问答
×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
北京
其他城市
康波财经
值得信赖的贷款资讯平台
联系方式:kangbocaijingxzs@163.com
必威体育app